银担合作共筑信贷防护网为个人和中小微企业造血

在经历市场洗礼以及相关规范整治之后，融资担保企业进一步明确了定位，从当初的多、小、弱到现在的依法合规的框架下创新发展，更好地为中小微企业和‘三农’服务。”

“全国融资担保公司数量在2012年达8590家，10年来，一些经营不善或者根本没业务的机构陆续退出市场，全行业法人机构数量逐年下降。截至2021年末，融资担保机构4838家，累计减少四成以上。”中国融资担保业协会秘书长殷有祥面对《金融时报》记者时如是说。

近年来，融资担保机构持续优化结构和经营模式，加速银担合作，行业互联，进一步聚焦普惠金融主业，将信贷资源向长尾人群输送和倾斜，其中，小微业务占比42.2%，涉农业务占比13.3%，支持小微企业和‘三农’发展作用不断彰显。

监管发力助推行业合规发展

近年来，党中央、国务院高度重视性融资担保行业发展，频频出台文件规范、助推行业发展，定下了融资担保行业持牌经营、合规发展的主旋律。

2018年国家融资担保基金设立，2019年以后，《关于有效发挥性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（以下简称“国办发〔2019〕6号文”）《性融资担保、再担保机构绩效评价指引》《关于充分发挥性融资担保作用 为小微企业和“三农”主体融资增信的通知》等政策文件先后发布，融资担保的作用得到充分肯定及重视。”

在政策支持下，一些融资担保机构迎来跨越式发展。

殷有祥表示，行业发展离不开制度保障，否则就难免会有大起大落。《条例》、部门规章及规范性文件的颁布实施，对于建立健全完善的行业法规制度体系，保障融资担保行业长远健康发展至关重要。

银担合作成主推运营模式

在近10年的发展中，深化政银担合作是融资担保机构一直探索的重要工作。

构建银行与担保机构共同参与的银担合作机制，加强银行与担保机构的风险分担和利益融合，这是大势所趋，而且有助于增强银行主动风险防控意识，共同服务好小微企业。

“眼下要加强银行与担保业的合作，把推进银担合作作为当前信贷投放的重要增长点来培育。”安徽省金融办相关人士曾介绍，截至2020年末，安徽省银担“总对总”批量担保业务规模突破亿元，达到11625.6万元。

此前，国务院发展研究中心金融研究所发布的《通过融担促进普惠信贷研究报告》中也指出，融资担保机构基于自有优势，主动与银行互补合作，非常有必要。

通过将融资担保服务帮助银行覆盖既有服务渠道无法渗透的长尾部分人群，使信贷服务更具普惠性，同时健全完善其中的商业可持续机制。

融担公司可发挥资产处置优势，帮助银行处置不良资产。融资担保机构与银行合作，实现商业可持续的切入点仍在于降低信息不对称水平，从而降低整体风险水平。

零售担保探索融资担保可持续发展路径

银行业曾有一句话——“银行不做零售就没有未来”，民营担保公司未来的出路亦是如此。

2019年2月，国办发〔2019〕6号文为各地推进银担合作提供了政策依据，以此为契机，公司加速推进银担分险事项。近来年，中源担保主动拓展零售担保业务，积极与第三方合作，在提高获客效率、识别潜在风险点、围绕识别优质客户提高服务效果等方面皆取得显著成效，并推出市场高接纳度的汽车消费金融、家装分期、小微易贷等零售担保产品。

以往，融资担保在银担合作中一般集中在对公业务上，但基于整个融资担保行业的健康发展来看，在保持合规运营的主基调上，零售信贷决定了融资担保行业能走多远。

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